สมาคมประกันชีวิตไทยแนะนำทำความเข้าใจยูนิตลิงค์ก่อนซื้อ
ในช่วงที่เศรษฐกิจผันผวนดอกเบี้ยขาลงหาผลตอบแทนยากขึ้น
นักลงทุนหลายคนมองหาช่องทางการลงทุนใหม่ๆ
ที่คุ้มค่ารวมถึงได้รับความคุ้มครองจากการประกันชีวิตรวมอยู่ด้วย
และมีผลตอบแทนในระดับความเสี่ยงที่พอรับได้
ผลิตภัณฑ์ยูนิตลิงค์จึงเป็นตัวเลือกที่นักลงทุนสนใจ
นางนุสรา (อัสสกุล) บัญญัติปิยพจน์
นายกสมาคมประกันชีวิตไทย เปิดเผยว่า
ธุรกิจประกันชีวิตมีเบี้ยประกันภัยรับจากกรมธรรม์ยูนิตลิงค์ ระหว่างมกราคม - มิถุนายน
2561 สูงถึง 16,036.01 ล้านบาท คิดเป็นการเติบโต 150 %
เมื่อเทียบจากช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน
อย่างไรก็ตามผลิตภัณฑ์นี้นับว่ายังเป็นสินค้าใหม่สำหรับคนไทยและมีความซับซ้อนอยู่พอสมควร
ลูกค้าจึงต้องทำการศึกษาอย่างดีก่อนตัดสินใจเลือกซื้อ สำหรับกรมธรรม์
ยูนิตลิงค์นั้นเป็นแบบประกันชีวิตควบการลงทุน ที่มีทั้งความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนจากกองทุนรวมอยู่ในกรมธรรม์เดียว
มีการแจกแจงค่าใช้จ่ายในการบริหารงานให้เห็นอย่างชัดเจน
โดยปัจจุบันมีรูปแบบการชำระเบี้ยประกันภัย 2 ประเภท คือ จ่ายเบี้ยประกันภัยรายงวด
(Regular Premium) และการจ่ายเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว(Single
Premium) กรมธรรม์นี้มีข้อดีคือมีความเหมาะสมเฉพาะตัวบุคคล
เนื่องจากมีความยืดหยุ่นสูง
ผู้เอาประกันภัยสามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองและการลงทุนให้ตรงกับการรูปแบบการใช้ชีวิตได้ตามความต้องการ
ทั้งการวางแผนสร้างความมั่นคง มั่งคั่ง ให้กับตนเองและครอบครัว
การสร้างกองทุนเพื่อการศึกษาสำหรับบุตร หรือการวางแผนเกษียณอายุ
โดยผู้เอาประกันภัยสามารถกำหนดความคุ้มครองชีวิตและเบี้ยประกันภัย
ตลอดจนเพิ่มโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นจากการเลือกลงทุนด้วยตนเองจากกองทุนรวมที่บริษัทคัดสรรไว้ให้
ซึ่งจะเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงในระดับแตกต่างกัน อาทิ กองทุนตราสารหนี้
กองทุนตราสารทุน กองทุนหุ้นระยะยาว
ทั้งนี้
ผู้เอาประกันชีวิตจะต้องทำการประเมินความเสี่ยงของตนเองว่าสามารถรับความเสี่ยงได้มากน้อยเพียงใด
ถ้ารับความเสี่ยงได้มากอาจจะไปเลือกลงทุนในกองทุนหุ้นระยะยาว แต่ถ้าหากรับความเสี่ยงได้น้อยหรือต้องการปรับพอร์ตให้ความเสี่ยงน้อยลงจากกรณีต่างๆ
ก็อาจขายกองทุนเดิมซื้อกองทุนใหม่เป็นกองทุนที่เน้นตราสารหนี้แทน เป็นต้น
ซึ่งการซื้อขายกองทุนนั้นจะได้ราคาของวันทำการถัดไป (T+1
หรือ T+2)
นับแต่วันที่บริษัทได้รับการชำระเบี้ยประกันภัยหรืออาจนานกว่านั้นขึ้นอยู่กับนโยบายการจัดสรรเบี้ยประกันภัยของแต่ละบริษัท
นอกจากนี้
การซื้อผลิตภัณฑ์ยูนิตลิงค์นั้นสามารถซื้อสัญญาเพิ่มเติมอื่นๆ ได้ เช่น
สัญญาเพิ่มเติมประกันสุขภาพและโรคร้ายแรง และในส่วนของการลดหย่อนภาษีนั้น
ทำได้เหมือนกับแบบประกันชีวิตทั่วไปที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป โดยนำค่าการประกันภัยรวมถึงค่าธรรมเนียมกรมธรรม์ในส่วนที่จ่ายไปมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้สูงสุด
100,000 บาท ตามประกาศของกรมสรรพากร
อย่างไรก็ตาม
แม้ว่ายูนิตลิงค์จะน่าสนใจและถูกออกแบบมาให้เหมาะสมเหมือนตัดชุดเฉพาะบุคคล
แต่สิ่งที่ควรตระหนักก็คือผู้ซื้อต้องเข้าใจเรื่องการลงทุน
ผลประโยชน์ที่ได้รับมีขึ้นและลงตามภาวะการลงทุนเหมือนดังคำเตือนที่ว่าการลงทุนมีความเสี่ยง
ท่านอาจไม่ได้รับเงินคืนเต็มจำนวนที่ได้ลงทุนไป นอกจากนี้
ยูนิตลิงค์ยังเหมาะที่จะลงทุนระยะยาวเพื่อสร้างวินัยในการออม
และต้องซื้อกับผู้ที่มีใบอนุญาตตัวแทนหรือนายหน้าประกันชีวิตพร้อมด้วยใบอนุญาตสำหรับผู้แนะนำการลงทุน
(IC License) เท่านั้น นายกสมาคมประกันชีวิตไทย กล่าว